投資初心者ミナ
テレビCMやガイアの夜明けで話題となっている「ウェルスナビ」ですが、「本当に儲かるの？」ということで、本社におじゃまして、お話を聞いてきました。
投資初心者ミナ
ロボアドバイザーって気になりますが、イマイチよくわからないです…。
そこで、預かり額 業界No.1のウェルスナビなら詳しいだろう…という安易な気持ちで、今回、お話を聞かせていただきました。
本日、話を聞かせていただいた方
ウェルスナビ 資産運用コンサルタント 小松原 和仁様
先に公式サイトを見たい方はこちら
ウェルスナビで儲けられるのか？
投資初心者ミナ
聞いたところによると、早く儲けたい、大きく値上がりを狙った投資をしたい方には、実は、ウェルスナビは向いていないのです。大きく儲けることを期待している方は、ウェルスナビはやめた方が良いようです。
大きく儲けたい場合には、ウェルスナビなどのロボアドバイザーではなく、トヨタやソフトバンクなどの個別の株や、FXや今はやりのテーマ投資などが良いそうです。
でも、それらは四六時中、相場に張り付いて取引しているプロがいるので、とても勝つのが難しいのです。というのも、世界中の優秀なトレーダーが、しのぎを削って勝負しています。そんなレッドオーシャンで勝負するのは、サラリーマンやＯＬには厳しいのだとか。
投資初心者ミナ
では、普通の人は、資産を増やすことはあきらめた方がよいか？
投資初心者ミナ
初心者の方でも、３つの点を押さえれてば、上手に資産を増やすことができるとのことです。
それが、次の３つなんです。
- 世界中の資産に分散した投資
- 投資するタイミングの分散
- 長期的な投資商品の保有
ここから詳しく解説します。
まず資産運用のお手本となるのが、世界で一番大きな資産を運用している「ノルウェー政府年金基金」です。その額、なんと110兆円。とても大きな資産を運用しています。
※いただいた資料をスキャンした関係で画像が荒いですが、ご容赦ください。
資産運用の構成は、
- 株式 66％
- 債券 31％
- 不動産 3％
と資産の種類を複数のタイプの資産に分散させて、種類も多く、
- 72か国で9,164銘柄の株・債券・不動産
と世界中の資産に分けて投資しているんです。
非常に上手く資産を運用していて、まさに教科書のような運用をしていますね。
しかし、それでも毎年、利益を出せるというわけではなく、プラスの時もあれば、マイナスの時もあるんです。
投資初心者ミナ
でも、マイナスの時もあっても、長期の視点で見ると、1997年から+226％もプラスで資産が大きくなっているんですよ。長期の視点では大きくプラスです。そのため、短期はマイナスはほとんど気にならないのです。
この方法は、実は、日本の金融庁もこの運用方法をレポートで報告していて、インターネット上で公開しています。それが「平成28年の金融レポート」です。
ここでも、「グローバルな分散」「資産時期の分散」「長期的な保有」が有効と書いています。言い換えると、「分散投資」「積立投資」「長期投資」という視点が効果的ということですね。
というのも、こうすることで世界の成長にあわせて、私たちの資産を増やすことができるからなんです。ここでポイントなのは、日本だけではなく、世界に投資する点です。
投資初心者ミナ
冒頭の話に戻りますが、個別の株やＦＸ，テーマ投資などは、短期的な利益を狙うには、チャレンジ投資としてトライしてみても良いかと思います（多少ケガすることはあるかもしれませんが）
ただ、資産の大部分、つまりコアの部分は、この「長期・積立・分散」で投資する必要があるんです。
これを「コア・サテライト運用」というんですよ。
つまり、
- 補助的なサテライトは、1年以内で買って、売って、もうけを狙うもので
- 核となるコアは、10年以上持ち続けて、世界の成長にあわせて、大きくする
という形ですね。
コア・サテライト運用では、サテライトは「3割」、コアは「7割」くらいが良いとされています。
投資初心者ミナ
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ウェルスナビは、「コア」運用の投資サービス
分散投資となると、世界中の株を買い集めたり、毎月積立投資したり、ものすごい手間がかかるのですが、それをロボットが「おまかせで全自動」で行うように、ウェルスナビが独自に開発しました。
運用したいユーザーは、質問に答えて、入金するだけなんです。ウェルスナビの高度なロボアドバイザーは、みなさんの資産をまとめて運用するわけではなく、ユーザー1人1人の資産をまるで専任専属で運用するような形で運用します。
投資初心者ミナ
私、新聞読んだり、株を注文したり、毎月積み立てたりとか、全然続かないと思いますし、、、これはいいかも。
資産の状況は、チャートを調べて計算する必要もなく、スマホで資産の状況も常にチェックできるようです。
投資初心者ミナ
その点は、もし、心配な方は、リスク許容度を下げて、値動きが少ない資産構成にすることで、大きな下落時に、下落を和らげることができるようです。
もちろん、逆にリスクを取りたい方は、値動きの大きい資産構成にすることもできるんです。下がるリスクを取る分に、上がり幅も大きいです。
投資初心者ミナ
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利益確定の売りをせずにそのままで大丈夫
老後の蓄えやマイホームの購入など、大きなお金が必要になった時の備えなので、大きく値上がりしても、売却せずにそのままでいいとのこと。そのため、30年後に、大きくなった資産があれば何かあった時に安心ですし、年金の代わりとして、いつでも引き出すことができます。
投資初心者ミナ
私も、コア・サテライトのコアの部分は、これでまかせられそうですね。
お恥ずかしながら、貯金も、全くできてなかったし、早速始めてみたいと思います。
まとめ
という形で、今回は、ウェルスナビ本社におじゃまして、ロボアドバイザー「ウェルスナビ」のサービスについて色々聞いてきました。まとめると、次の点がポイントです。
- ウェルスナビは、すぐに儲けたい人には向いていない
- 短期で２倍、３倍に儲かることはなく、この点がデメリット
- しかし、資産運用のコア（中核）として長期で倍以上の資産形成が期待できる
- めんどくさい分散投資・積立投資をすべて自動で実行する
- 利用者が、リスクをどれくらい取るかを選べるので、安心
- 10年以上の長期で運用することで、老後の備えになり将来が安心も得られる
正しく「メリット・デメリット」と「向いている人・向いていない人」を理解すると、非常に頼もしい相棒となりそうですね。
投資初心者ミナ
ウェルスナビを始めてみたい方は、こちらの公式サイトからどうぞ。
それでは、賢い運用を。
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