ここでは、ロボアド「ウェルスナビ（WealthNavi）」について解説します。
ウェルスナビは、ハーバード卒、マッキンゼー出身の柴山CEOや、元グリーのCTO、三菱UFJ信託銀行、野村證券と世界の大手企業出身のメンバーが経営するベンチャー企業でもあります。
先に、全自動の資産運用サービス「ウェルスナビ」の公式サイトを確認したい方こちらから → ウェルスナビ 公式サイトを確認する
ウェルスナビ（WealthNavi）は、ウェルスナビ株式会社が運用するロボットアドバイザーです。
テオと2強ロボアドの１つです。2016年7月から運用が開始し、ノーベル賞を受賞した資産運用アルゴリズムに基づいて運用が設計されているので信頼のもてるサービスです。
運営会社のメンバーは、ハーバード卒、マッキンゼー出身の柴山CEOや、元グリーのCTO、三菱UFJ信託銀行、野村證券と世界の大手企業出身が並びます。親会社はなく、独立会社として運営され、出資は、SBI、みずほ、MUFG、SMBCから受けています。
海外ETFで運用し、年間の手数料は0.9-1.0%と低コストです。自動税金最適化（DeTAX）や、長期割といった独自の低コスト化の仕組みもあります。
特徴
強み（メリット）
他のロボアドと比べ、優れているのは、親会社なしの独立系かつ、日本の大手銀行が出資しているので資金面は強いです。自動税金最適化（DeTAX）や、長期割は、他のロボアドにはないため、メリットとなります。
他に劣る点（デメリット）
ほとんど差はありませんが、あえて上げるとすると、
最低投資額が10万円と比較的多くの資金が必要である点と、運用できるのは１コースのみとなる点でしょうか。
投資パターンは、5段階なので、テオの方が多いようです。
解説
こちらの記事で解説しました。
【体験・実績・評判まとめ】ウェルスナビの魅力とは？8か月運用でわかったことまとめ
詳細スペック
| ロボアド名 | テオ (THEO) | WeathNavi (ウェルスナビ) | 楽ラップ | ON COMPASS (オンコンパス) | フォリオ (FOLIO) おまかせ投資 | クロエ (Chloe) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ロゴ |  |  |  |  |  |  |
| レビュー記事／公式サイト | ||||||
| こんな方にオススメ | ・10万円以下からはじめたい ・手数料を安く抑えたい ・安定的＆程度利回りを狙いたい | ・業界1位が好き ・20-30年以上の長期予定 ・セミナーなどで学びたい | ・楽天証券利用者 ・手数料を安く抑えたい | ・切り崩しながら運用したい ・複数コースで運用したい ・1万円以下からはじめたい ・マネックス証券利用者 | ・推奨要素なし | ・2019年サービス終了 |
| 特徴・独自性 | ・下落リスク抑制機能（THEO AIアシスト） ・2017年度グッドデザイン賞受賞 ・独立系ロボアド投資専門の業者 ・利用手数料は3000万円を超えた分は0.5% ・米国に上場している海外ETFが対象 ・実質８０の国々に投資 ・特定の銀行で即時入金が可能で、振込手数料が無料 ※ATM（銀行・銀行提携等）・銀行等窓口からの入金は、各銀行等の所定の手数料あり | ・独立系ロボアド投資専門の業者 ・自動税金最適化（DeTAX） ※税金の翌年繰越だけ ・特定の銀行で即時入金が可能で、振込手数料が無料 ※ATM（銀行・銀行提携等）・銀行等窓口からの入金は、各銀行等の所定の手数料あり ・利用手数料は3000万円を超えた分は0.5% ・ノーベル賞を受賞した資産運用アルゴリズム ・長期割 最大0.9％ | ・下落ショック軽減機能（TVT機能） ・手数料が0.7%のローコスト | ・1000円から投資可能 ・ためる（積立運用）、そなえる（積立運用→切り崩し運用）、楽しむ（切り崩し運用）の３タイプの設計が可能 ・複数コースの運用が可能 ・手数料が1.0%を切るローコスト ※マネラップ（MSV LIFE）は2020 年 4 月 1 日（水）より名称を変更し、「ON COMPASS」としてリニューアル | ・LINEスマート投資があるため、特に選択する意味がない | ・国内のロボアド第１号を提供した会社 ・子育て資金、老後資金、医療など目標設定からわかりやすい投資プランが可能 ・複数コース運用が可能 ・投資対象は、国内に上場しているETF。為替リスクがないのが特徴 |
| 名前の由来 | ゴッホに献身的によりそった弟のテオの名前から | Wealth（富）のNavi（案内） | 楽天証券＋ラップ（投資一任運用）口座略 | 人生目標に向かうための資産運用の羅針盤 | - | Computer Humanly Linked and Optimized for Empathy （人間と共感できる心を持ったコンピューター）の頭文字 |
| 主な運用商品 | ETF ＜バンガード、ブラックロック(iShares)、ステートストリート(SPDR)、パワーシェアーズ、マーケットベクトル＞ | ETF ＜バンガード、ブラックロック(iShares)、ステートストリート(SPDR)＞ | 投資信託＜ステートストリート(SPDR)、アセットマネジメントOne (たわら)＞ | ETF ＜野村、日興、バンガード等＞ | ETF＜米国上場ETF＞ | 東京証券取引所に上場する数銘柄の ETF 等 50か国・37セクター・4324の金融商品で構成 |
| 投資一任契約 ※必須 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 選べる投資タイプ | リスク許容度19段階 × インカム3段階 × インフレ4段階 | リスク許容度5段階 | リスク許容度5段階 | リスク許容度8段階 × 3種類の投資タイプ | リスク許容度5段階 | 3種類（積極型・安定型・保守型） × 1段階 |
| 最低投資金額 | 1万円 | 10万円 | 10万円 | 1千円 | 1万円 | 1万円 |
| 手数料（コスト） | 0.65%~1.0% (投資一任報酬のみ。その他なし) | 0.9%~1.0% (投資一任報酬のみ。その他なし) | 0.702%（投資顧問料・運用コスト）＋運用益の5% | 0.991%未満（投資一任報酬＋投資信託報酬＋ETF経費率） | 1.0% (投資一任報酬のみ。その他なし) | 0.88% (投資一任報酬のみ。その他なし) |
| 入金方法 | 銀行振込による入金、クイック入金（手数料無料）、自動引き落とし（手数料無料） | クイック入金 | 楽天証券口座からの入金 10以上の銀行から即時入金可能 | マネックス証券口座からの入金（10以上の銀行から即時入金可能） | リアルタイム入金(5銀行)、銀行振込 | 銀行口座への振込（みずほ・ジャパネット・楽天・三菱UFJ・三井住友） |
| 自動積立 | 〇（毎月１万〜） | 〇（毎月１万〜） | 〇（毎月１万〜） | 〇（毎月1千円〜） | 現状無し | × |
| 出金 | 最短で7営業日 | 最短3営業日 | 解約日から10営業日以内 | 解約日から３営業日後の毎月11日か20日の5営業日後 | 最短3営業日 | 最短2営業日後 |
| 解約手数料 | なし | なし | なし | なし | - | なし |
| 初回投資診断機能 | 〇（5問：歳、投資経験、リスク許容、安定性、インフレ） | 〇（1分：6問：歳、年収、資産、積立額、目的、リスク許容度） | 〇（16問：性別、齢、リスク許容度） | 〇（9問：投資方法、積立額、歳、期間、投資経験、リスク許容度4問） | 〇（3問：歳、年収、預貯金、リスク許容度） | 〇（6〜15問程度の質問） |
| 初回商品一括購入 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 将来のシミュレーション機能 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 資産の可視化 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| スマホアプリ | 〇 | 〇 | × | 〇 | 〇 | 〇 |
| リバランス機能 (投資割合見直し) | 〇 | 〇 | 〇 | 〇（年4回） | 〇 | 〇 |
| 複数運用コース（プラン）利用 | ×（1人1つのみ） | ×（1人1つのみ） | × | 〇（３つまで） | ×（1人1つのみ） | 〇 |
| 運用報告書 | 年12回（毎月） | 年２回（上期、下期） | 〇（年4回、四半期ごと） | 〇（年4回、四半期ごと） | 年12回（毎月） | 年２回以上 |
| 運営会社 | 株式会社 お金のデザイン | ウェルスナビ株式会社 | 楽天証券 | マネックス・アセットマネジメント株式会社 | 株式会社FOLIO | エイト証券株式会社 |
| グループ企業 | 親会社なし（新生銀行、NTTドコモ、第一生命など出資） | 親会社なし（SBI, みずほ、MUFG, SMBC 出資） | 楽天 | マネックス | 親会社なし（LINE、ゴールドマン・サックス、三井物産など出資） | 8 Limited（100％） |
| 会社ビジョン | 一度きりの人生、自分らしさを120%発揮して、自分らしく生きていく。 | 世界水準の資産運用とリスク管理をすべての人に | 「お客様からの信頼が最大の価値」と認識し、常にお客様の立場を発想の原点とした質の高い投資サービスの提供 | 資産運用サービスを通じて、誰もが将来を計画し、実行できる豊かな社会の実現 | 「金融全体」にすそ野を広げ、金融エコシステムを創る。技術力で日本の金融を変える。 | 最新の技術を駆使して投資の世界に新しい風を吹き込み、安価でシンプルかつ簡単な新しい投資のスタイルの創出 |
| 代表と経歴 | 中村仁CEO（野村證券出身、NY金融業界調査） | 柴山和久CEO（ハーバード→マッキンゼー機関投資家のサポート） | 楠 雄治 社長 (DEC、米国MBA取得後、コンサル会社、現楽天証券) | 清明祐子CEO (三和銀行) | 梶原俊一CEO（バークレイズ、東京大学） | 飯盛信文CEO（米国証券会社、総合商社、国内金融にて日本初FX事業立上げ） |
| 役員構成 | 谷家衛会長（ソロモンブラザーズ）、廣瀬朋由副会長（バークレイズ）、北澤直COO（モルガンスタンレー） | 井上正樹CTO&CPO（グリー）、牛山 史朗（三菱UFJ信託銀行、野村證券） | 穂坂 雅之（楽天副会長）、高澤 廣志（野村証券、元社長） | 小寺 康之、中島 奈穂、美好 琢磨 | 甲斐 真一郎会長（ゴールドマン・サックス、バークレイズ、京都大学、ボクサーライセンス保有） 椎野 孝弘CTO（ヤフー アプリ開発室本部長、BCGデジタルベンチャー CTO、他4社の取締役） | ミカエル アブドゥッラー（アジアFintechリーダー38人）、セドリック ロール（E*TRADE証券、City Index, Zebank, Cargill） |
| サービス開始 | 2016年2月 | 2016年7月 | 2016年7月 | 2016年9月 | 2017年7月 | 2017年2月 |
| 契約件数 | 6.5万人(2019年1月) | 33万口座（2020年9月2日時点） | - | - | - | - |
| 運用資産残高 | 360億円(2019年1月) | 2900億円（2020年9月2日時点） | - | - | - | - |
| 資本金 | 56億円（2017年11月） | 52億6,045万円(資本剰余金含む) ※2020年3月27日現在 | 74億円 | 5億円 | 91億円（2018年3月） | 13億円 |
| 口座開設の手間 | 最短3分 アプリDL＋質問回答＋口座開設が必要（ハガキ受取に数日）。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取 | 最短3分、最短2日 アプリDL＋質問回答＋口座開設が必要（ハガキ受取に数日）。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取 | 質問回答＋楽天証券口座開設が必要（ハガキ受取に数日）。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取 | 質問回答＋マネックス証券口座開設が必要（ハガキ受取に数日）。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取 | アカウント登録→質問回答・口座開設→本人確認書類UP | アプリDL＋質問回答＋口座開設が必要（ハガキ受取に数日）。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取 |
| ロボアド名 | テオ (THEO) | WeathNavi (ウェルスナビ) | 楽ラップ | ON COMPASS (オンコンパス) | フォリオ (FOLIO) おまかせ投資 | クロエ (Chloe) |
| レビュー記事／公式サイト |
現在の運用結果
運用から1-2ヵ月ですが、早くも＋4.8%近く増えています。ドル建てでは、+7.5%の増加です。
運用画面（スマホアプリ）
私が現在、人柱的に運用している結果です。
TOP画面（ホーム）で、資産状況を確認できます。
金額の右アイコンから現在設定中のプランを確認できます。
私は10万円の投資ですが、300万〜500万円の年収の方は、平均61万円初回投資しているそうです（ウェルスナビ調査より）
ポートフォリオ画面から分散投資の状況確認できます。
金にも分散して運用しています。面白いには、現金も若干保有している点。
入金画面では、銀行口座から投資口座に入金することができます。
三井住友、みずほ、三菱東京UFJ、住信SBI、ソニー銀行などから即時入金可能です。
積立画面です。自動積立も可能です。
試しに毎月１万円の投資をするように設定しました。
MORE画面です。
ナビゲーション画面では、未来予測の数値が確認できます。
期待値は、貯金より確実に良いのは一目瞭然です。
具体的な数字で過去の市場推移から分析ができます。
実際にこの分析を自分でやるとなると、かなり大変です。
132万円から160万円以上になる確率は、57%と出ています。
取引履歴画面から過去の投資・積立履歴が確認できます。
毎月１回の運用報告レポートもPDFで受け取ることができます。
月一回、このレポートで運用結果を確認するだけで十分かもしれません。
友達や家族を招待することで、互いに現金がプレゼントされます。
自分が２万円、招待されて始めた方が1000円（2018年2月時点）
市場分析・コラムをアプリで読むこともできます。月1回程のページで情報発信しています。
初回の診断
はじめ方
公式サイトまたはスマートフォンアプリをダウンロードして、まずは無料診断からスタートしてください。
口座開設は、質問事項の回答、本人確認書類のアップロード、ハガキの受取で完了し、入金して開始できます。
まとめ
さいごに、ウェルスナビ（WealthNavi）の要点についてまとめると、
- ウェルスナビ株式会社が運用するロボットアドバイザー
- テオと2強ロボアドの１つ
- 2016年7月から運用が開始し、ノーベル賞を受賞した資産運用アルゴリズムに基づいて運用が設計
- 運営会社のメンバーは、ハーバード卒、マッキンゼー出身の柴山CEO
- 元グリーのCTO、三菱UFJ信託銀行、野村證券と世界の大手企業出身がぶ
- 親会社はなく、独立会社として運営され、出資は、SBI、みずほ、MUFG、SMBCから
- 海外ETFで運用し、年間の手数料は0.9-1.0%と低コスト
- 自動税金最適化（DeTAX）や、長期割といった独自の低コスト化の仕組みもあり
全自動の資産運用サービス「ウェルスナビ」の公式サイトを確認したい方こちらから → ウェルスナビ 公式サイトを確認する
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