退職金はやっぱり定期預金だよね？銀行から見た退職金とは？

今回は、こんな疑問に関する記事をお届けします。

聞いた人：渡邉亮 先生 1級FP/相続診断士

株式会社 AWARD 取締役 ( award-finance.com ) 1級ファイナンシャルプランナー/相続診断士 慶応義塾大学理工学部卒。大手企業にて5年間会社員の後、得意とする金融・相続の知識を活かして、現職。お客様にあった着実な資産計画に定評あり。全国通算120回以上の講演経験を持ち、 書籍「貯蓄完全ガイド」を監修（晋遊舎出版）

前回は現代の退職金事情についてご解説しました。

前回の記事
「退職金っていくらもらえる？」退職金のアレコレを現役FPにインタビュー

退職金の活用は考えるべき

貰えない会社もある一方で1,000～2,000万円のお金が一度に振り込まれることは、人生で早々何度も経験することではないでしょう。

大きなお金が一度に入るからこそ、そのお金をどのように活用していくかはとても大切になります。銀行には「退職者専用の定期預金」なるものもあります。そういった預金プランはどうなのでしょうか。

銀行の定期預金ってどう？

退職金の預け先として、最も一般的なのは銀行でしょう。

退職金は現金で渡されるわけではなく、当然のことながら銀行に振り込まれます。そうしたお金の動きは銀行も把握していますので、そのような大きなお金が入った退職者の方というのは、銀行にとって格好の営業ターゲットになり得るのです。

銀行がどのように収益を立てているかを考えたことがありますか？多くの方の感覚ですと、銀行というのはお金を預け入れる場所ですが、他にも様々な業務を行っています。銀行の収益源として挙げられるものとしては、

等がありますが、特に注意したいのは最後の金融商品の販売に伴う手数料です。

銀行にとって金融商品の販売（保険、投資信託等）から得られる手数料は貴重な収益源です。そのため、そういった金融商品を大口で購入してくれる可能性がある退職金を得た方は、とても大切にしてきます。

退職者向けの預金商品？

その一例が退職者向けの預金プランの存在です。

「退職金を利用して大口の預金をしてくれる方向けに大きな金利をつけますよ」というプランが各銀行に存在しています。ただし、こういったプランも良く見るといくつか気をつけたい点が挙げられます。

などです。

保険や投資信託の手数料は見えずらいものです。特に外貨建ての一時払い保険に関しては、銀行での取り扱いが急増していて、金融庁が懸念を表明しているような商品です。

金利が少し高いからと言って大きな手数料が取られてしまっては結局損をしてしまいます。

数字のマジック？

仮に1000万円のうち500万円を3ヶ月だけ4%の金利がつく預金に入れ、残りの500万円で販売手数料が3.24%の投資信託を購入するとしましょう。すると、

定期預金で受け取る約4万円より、セットで購入する投資信託の支払い手数料 約16万円の方が大きいのです。

というように、得られる金利よりも支払う手数料の方がはるかに高くなってしまうのです。高い預金金利だけに注目していると、こうした商品を購入して望まない結果になることもあり得ます。

まずは冷静になって考える

こうしたことも考えると、大きなお金が入ったからといってすぐに銀行の提案を受け入れるのでなく、冷静になって自身の退職金をどう活用していきたいかを考えるのが大切です。

一時的には預金のまま保有しておくのも選択肢の一つでしょう。ただし、預金のまま銀行に置いておくのも、実は損をしてしまう可能性があります。

次回はなぜ銀行の預金に置いておくだけでは損をしてしまうのかについてご紹介します。

まとめ

今回は、退職金の預金プランなどについて解説しました。この記事のポイントは次の通りです。

続いての記事

資産運用っている？上手くやるには？業界No.1ウェルスナビの柴山代表のセミナーでわかったこと

前回の記事

「退職金っていくらもらえる？」退職金のアレコレを現役FPにインタビュー

＼運用中のロボアド解説記事／

全ロボアド比較 【ロボアド比較表】全5社 ロボアド比較（テオ、ウェルスナビ、フォリオ、楽ラップ、ON COMPASS）

ウェルスナビ (WealthNavi) 【ロボアド解説】ウェルスナビ (WealthNavi) | ノーベル賞を受賞した資産運用アルゴリズムを採用するロボアド

テオ (THEO) 【ロボアド解説】テオ (THEO) | 90%が満足と答える急成長中のロボアド

楽ラップ 【ロボアド解説】楽ラップ | 楽天グループが運営する低コストなロボアド

ON COMPASS (オンコンパス) 【ロボアド解説】ON COMPASS (旧:マネラップ MSV LIFE) | マネックスグループが提供するロボアド

ROBO PRO (FOLIO) FOLIO ROBO PRO（ロボプロ）徹底解説！真のAI搭載か？メリット・デメリット・クチコミ・評判・まとめ・使い分け

＼サイトについて／

このサイトは、豊富な投資経験を持つ「知恵じぃ」と投資初心者の「ミナ」でお送りするWebメディアです。初心者でも、安全に「資産運用」をはじめられるように様々な情報をお届けしています。

読者様には無料で情報発信しています。、記事から興味をもっていただいた方の利用に応じて、企業から少し費用をいただいてほそぼそと運用しています

もし、気になる商品・サービスありましたら、クリックしてから利用していただくと、編集部一同、心から感謝いたします！（いずれも費用はかかりません）。