FOLIO ROBO PRO（ロボプロ）徹底解説！真のAI搭載か？メリット・デメリット

【ロボアドの仕組み】あなたの代わりに何をやってくれるのか？

2分

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ここでは、ロボアドの仕組みや投資のアルゴリズムについて解説しています。

そもそも「ロボアドって何？」という方には、次のページがお勧めです。

【ロボアドとは？】預金の代わりに。投資未経験でも安全に資産形成できる頼もしい相棒

ロボアドの仕組み

ロボアドを開始すると、1年以上～10年、20年、30年の長い資産計画を想定して、ロボアドは、おおよそ以下のような流れで投資サイクルを回してくれます。

ロボアドの投資サイクル
開始
↓
（要入力）あなたの診断・投資計画のヒアリング
↓
（自動）分散投資構成（ポートフォリオ）の作成
↓
※（自動）金融商品の買い（または売り）
↓
（しばらく運用）
↓
（自動）分配金の再投資
↓
（自動）増えた分、減った分の配分調整（売り買い）
↓
（自動）分散投資状況の可視化・資産の推移レポーティング
↓
（自動）毎月の積立
↓
※繰り返し

ロボアドによっては無い機能や、追加の機能があります。
ロボアドは、基本的に短期投資を想定せず、長期の資産形成・資産運用に向いています。

ロボアドのアルゴリズムとは？

あなたの入力した診断結果により、投資金額、リスク許容度を考慮し、ロボアドが自動的にポートフォリオ（資産配分）を作成します。

ポートフォリオを作成するといっても、どういったルールで計算しているのか気になるところです。

ロボアドに限らず、プロが利用する投資ソフトウェアは「ポートフォリオ理論」を採用している場合が多いです。

この「ポートフォリオ理論」は、経済学者のハリー・マーコビッツ氏の論文にて発表された論です。同氏の論文である「資産運用の安全性を高めるための一般理論形成」は、ノーベル経済学賞を受賞しています。

＜参考＞Wikipedia：ハリー・マーコウィッツ – Wikipedia
https://ja.wikipedia.org/wiki/%E3%83%8F%E3%83%AA%E3%83%BC%E3%83%BB%E3%83%9E%E3%83%BC%E3%82%B3%E3%82%A6%E3%82%A3%E3%83%83%E3%83%84

＜参考＞Wikipedia：現代ポートフォリオ理論 –
https://ja.wikipedia.org/wiki/%E7%8F%BE%E4%BB%A3%E3%83%9D%E3%83%BC%E3%83%88%E3%83%95%E3%82%A9%E3%83%AA%E3%82%AA%E7%90%86%E8%AB%96

「ポートフォリオ理論」とは？

「ポートフォリオ理論」は、分散投資のメリットを数学的に表現したものです。プロが使用する分散投資用のソフトウェアには、この理論をもとに、独自のアルゴリズムを追加して組み込まれています。

根底の概念は２つからなり、「虎穴に入らずんば、虎児を得ず」として、リターンを得たい場合には、ある程度のリスクをとる必要があるという概念と、とは言え、全滅のリスクを抑えるために「卵を一つのカゴに入れるな」というものです。しかし、実際に、「ポートフォリオ理論」を適用して、計算してやるとかなり骨の折れる作業となります。1つ1つの商品のリスクを計算する必要がありますから。

そのため、これをコンピューター上のソフトウェアで実現しようというのが、ロボアドです。つまり、ロボアドを使えば、プロの使う投資理論を個人の資産運用で利用することができます。

やみくもの分散してもダメ

金融商品にやみくもに分散投資しても効果がありません。
複雑な計算やシミュレーションを行って、どの市場にどれくらい投資を行えば一番効果的に分散投資が行えるか投資配分（ポートフォリオ）が必要です。

次のグラフは分散投資によるリターンとリスクの関係です。リターンが増加すると、リスクも増加しますが、組み合わせて保有することで、リスクを抑えて、リターンを得ることができます。その組み合わせ比率は、計算によって求めることができます。人が計算するのはつらいので、機械に任せることを推奨します。

ロボアドがやってくれること

ロボアドは、過去の値動きを統計的に分析して、アルゴリズムを構築し、複数の投資商品のシミュレーション結果からリスクとリターンを計算します。
個々人が許容できるリスクを診断し、リターンをとれる資産配分で自動投資します。

機能 説明
ポートフォリオ自動構築 診断結果に基づいて適切な資産配分作成します。個別に銘柄を調査する必要はありません。
自動積立 手数料なしに定期的に定額の積み立て投資を実行します。不況に強い投資法の「時間分散投資」で、資産を守り、同時に利益も獲得します。
自動発注 入金したお金をロボットが売り買いします。相場に張り付く必要も、売り板を見定める必要もありません。
自動再投資 分配金として受け取ったお金を再投資します。これにより、複利の効果が期待できます。
自動リバランス 日年々変化する資産配分は常に監視して、資産配分を調整します。価格が上がった銘柄は利益を確定し、価格が下がった銘柄に投資します。こにより安定的に資産を形成します。

これらのロボアドのアルゴリズム自体も、常に最先端の投資アルゴリズムが研究され、アルゴリズムがアップデートしています。

まとめ

ロボアドは、長期の資産形成に向けて、コアな部分は、ポートフォリオ理論を使って、分散投資を実現します。ロボアドによっては、個性がありますが、いずれも許容できるリスクを計算し、個々人が許容できるリスクにて、リターンをとれる資産配分で自動投資します。

まずは、スタートしてみることをお勧めします。効果は時間が経つにつれて実感できるはずです。

続いては、いくつかのロボアドについて実際の運用画面についてご紹介します。

次のステップ
ロボアドの実際の運用画面
主要５ロボアド比較

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