FOLIO ROBO PRO（ロボプロ）徹底解説！真のAI搭載か？メリット・デメリット

【ロボアドとは？】預金の代わりに。投資未経験でも安全に資産形成できる頼もしい相棒

3分

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投資初心者ミナ

・ロボットアドバイザーって何？
・なぜ、いま注目されているの？
・ロボアドは何がいいの？

今回はこんな「ロボアドとは？」といった基本的な疑問について解説します。

ﾍﾞﾃﾗﾝ投資家 知恵じぃ

こんばんは、知恵じぃです。

現在、６種類のロボアドで資産運用中のロボアドのヘビーユーザーです。私自身は、投資経験は40年以上ですが、ロボアドは、特に投資未経験者にお勧めと感じています。本業が忙しい方には確実におすすめしたい資産運用システムです。

まずは、本題の前に、ロボットアドバイザーについて、4コマを作ってみました。

漫画の通り、ロボアドバイザーは、分散投資を効率的に運用してくれる投資サービスです。

こういったプロによる分散投資サービスは、いままで富裕層向けのサービスでしたが、テクノロジーの発達が進み、運用コストが比較的安く、少額から始められるロボアドが登場しました。

ロボアドは、スマートフォンなどを使って簡単な質問に答えるとコンピューターが最適な資産配分を導き出し、実際の運用をスタートできます。

利用者は、若者中心に、大きく増加しているようで、まだ、誕生して数年の「ロボアド」ですが、国内大手４社で残高1000億円突破と2018年3月にニュースが出て、世間でも確実に注目を集めています。

日本経済新聞：「ロボアド」残高1000億円突破
https://www.nikkei.com/article/DGXMZO28548230U8A320C1EA1000/

はじめは、「ロボアドって、何が魅力か全くわからない…」
って状況でしたが、運用が長くなり、複数のロボアドを運用することで、その本質と魅力がわかってきました。そんな実体験をふまえて魅力を解説できればと思います。

まず、ロボアドとは？

ロボアドとは、「ロボットアドバイザー」の略です。
あなたの資産（お金）を株・債権・不動産・ゴールドなどの世界中かつ幅広い金融商品にて、最適な運用バランスを考え、実際の運用まで自動的に行ってくれるサービスです。

大手証券会社はもれなく、サービス提供しています。

ロボアドバイザーを提供している証券会社
  • 野村證券（国内No.1）
  • 大和証券
  • みずほ証券
  • 楽天証券
  • マネックス証券
  • ウェルスナビ（ロボアド専門のベンチャー企業）
  • お金のデザイン（ロボアド専門のベンチャー企業）

資産の可視化も優れており、実際にこんな形で運用状況をいつでも確認できます（お金のデザインの「テオ」より）

ロボアドが注目され始めた理由

米国の金融業界、特に投資銀行では、いち早く投資の人工知能（ＡＩ）化が進みました。

それを象徴する発言が、ゴールドマンサックス（世界最大クラス投資銀行）のＣＥＯのとあるインタビューにてありました。彼によると「ニューヨーク本社にいた600人のトレーダーは、現在、2人しか残っておらず、空いた席には、コンピューターエンジニアが作成した自動株取引プログラムがいる」とのことでした。

というのも、高給取りのトレーダーを大量に保持しておくには、それだけでコストがかかりますし、長期投資では、効率的にリターンを出す方法は確立していて、それに従って忠実にルールに則って、投資すればよいからです。むしろ、人に任せた方が、感情に流されて損を出したりとリスクが大きいのです。

Googleが開発した人工知能「アルファ碁」が、囲碁で人類最強の囲碁士にかったというニュースが世界で話題になりました。
同様に、人間に任せておくよりも、人工知能に任せた方が、高いパフォーマンスをあげられるのは、長期投資での常識となりつつあります。

＜参考＞日本経済新聞：囲碁ＡＩが３戦全勝、世界最強プロを圧倒
https://www.nikkei.com/article/DGXLASFG27H6L_X20C17A5000000/

ロボアドの押さえるべきポイントは３つ

ロボアドの基本構成はこの３つです。

  1. 人間の代わりにロボットが資産運用
  2. 初回いくつかの質問に答えて診断
  3. 診断結果をもとに安定とリスクの最適なバランスで投資

それぞれ解説していきます。

人間の代わりにロボットが資産運用

いざ、資産運用と言われても、何から手をつけて良いのかわからない状況もあります。

「株はどうやって買うのか？」
「債権って何？」
「金（ゴールド）も買う必要ある？」

投資をスタートするだけでも、投資初心者には考えるべきこと、調べることがたくさんあります。

ロボアドは、過去の統計から最適なアルゴリズム（計算方法）にて選定し、適切な方法で買い付けて、適切なタイミングで調整（リバランス）してくれます。

積み立て投資が必要であれば、あなたが毎月、銀行ATMから投資用の口座に振り込む必要はなく、自動的に引き落としてくれます。

運用を続けていくと、資産構成のバランス（構成比）が崩れてきたりしますが、そういった場面での調整も、ロボットが自動的に面倒をみて調整してくれます。

これらを人が目視でやるとなると、相当、骨が折れる作業です。
ロボアドは、あなたの代わりに、人工知能が資産運用するサービスです。

初回いくつかの質問に答えて診断

人が対面して、相談しながら購入する証券会社の場合には、はじめに

「どのような投資をしたいか？」
「どういった資産状況か？」
「毎月の収入は？」
「現在の借金は？」

といったことをコンサルタントが質問してくるかもしれません。

ロボアドも同じく、運用を開始するにあたって、あなたがどんな人物で、今後どうしていきたいのか、いくつかの質問に答えて、ロボットに認識してもらう必要があります。

それに、アルゴリズムや人工知能が優れていると言えども、ロボットが思考するための判断材料がなければ、あなたにとって最適な投資は行うことができません。そのために、診断項目に答えます。

質問項目は、

  • 性別・年齢といった個性
  • 年収・貯金・ローン・借金・投資可能金額といったあなたの経済状態
  • これまでの投資経験
  • 投資の目標となる期間と金額
  • 目減りしたときにどうった対応をするかといったリスク許容度
といったものです。

質問項目に答えると、あなたの個性を分析して、適した投資プラン・資産運用プランを提案してくれます。あなたは、それを承認するだけです。

診断結果をもとに安定とリスクの最適なバランスで投資

提案内容で投資をスタートすると、ロボットがあなたの代わりに複数商品を買い付けてくれます。

日々のチェックはロボットが自動的に行い、常に適切な状態に保ってくれます。あなたが日経新聞を読んで、今後の景気を占う必要も、毎月、資産構成が崩れていないかを定期的にチェックする必要もありません。

ロボアドは、知識・最小と手間・最小で、完全にほったらかし運用が実現できるサービスなのです。人に預けるとなると、高い手数料を払うか、安い手数料で騙されてしまうかのどちらかです。

まとめ

ロボアドの押さえるべきポイントは次の３つでした。

  • 人間の代わりにロボットが資産運用
  • 初回いくつかの質問に答えて診断
  • 診断結果をもとに安定とリスクの最適なバランスで投資

これにより、知識・最小と手間・最小で、完全にほったらかし運用が実現できるサービスなのです。

続いて、ロボアドをどんな目的で活用するかについてです。

次のステップ
ロボアドの活用方法
ロボアドのメリット
主要５ロボアド比較

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