FOLIO ROBO PRO(ロボプロ)徹底解説!真のAI搭載か?メリット・デメリット

【ロボアド解説】テオ (THEO) | 90%が満足と答える急成長中のロボアド

ここでは、急成長中のロボアド「テオ(THEO)」について解説します。
テオは、この1年で運用者数が5倍に増え、預かり金額が230億円を超え、全体の90%が満足と答えています(2018年1月時点)

テオとは?

THEO(テオ)は、株式会社お金のデザインが運用するロボットアドバイザーです。
ウェルスナビと2強ロボアドの1つです。2016年2月から運用が開始し、2017年に「難しい資産運用をぐっと身近にする」というサービスモデルでグッドデザインを受賞しています。

運営会社のメンバーの出身はバラエティ豊かで、野村證券、ソロモンブラザーズ、バークレイズ、モルガンスタンレーと世界の大手投資会社が並びます。親会社はなく、独立会社として、新生銀行やNTTドコモ、第一生命から出資を受けています。

海外ETFで運用し、年間の手数料は1.0%と低コストです。名前は、天才ゴッホに献身的に寄り添った弟の「テオ」の名前から付けています。

特徴

強み(メリット)

他のロボアドと優れているのは、診断結果にあわせて個人最適化が細かく、リスク許容度19段階 × インカム3段階 × インフレ4段階の228通りに加えて、グロース100%、インカム100%、インフレヘッジ100%(単領域投資)の3種類があり、理論値として231種類となります。
親会社の圧力がなく、独立系会社なのも強みかもしれません。

クイック入金は現在、SBI住信SBIネット銀行、じぶん銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行の5銀行に対応しています。 

他に劣る点(デメリット)

ほとんど差はありませんが、あえて上げるとすると、
即時入金可能ですが、Webから「住信SBI」と「じぶん銀行」のみとなります。
利用者数は、ウェルスナビの方が多いようです。

動画で解説


詳細スペック

ロボアド名テオ (THEO)WeathNavi (ウェルスナビ)楽ラップON COMPASS (オンコンパス)フォリオ (FOLIO) おまかせ投資クロエ (Chloe)
ロゴ
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こんな方にオススメ・10万円以下からはじめたい
・手数料を安く抑えたい
・安定的&程度利回りを狙いたい
・業界1位が好き
・20-30年以上の長期予定
・セミナーなどで学びたい
・楽天証券利用者
・手数料を安く抑えたい
・切り崩しながら運用したい
・複数コースで運用したい
・1万円以下からはじめたい
・マネックス証券利用者
・推奨要素なし・2019年サービス終了
特徴・独自性・下落リスク抑制機能(THEO AIアシスト)
・2017年度グッドデザイン賞受賞
・独立系ロボアド投資専門の業者
・利用手数料は3000万円を超えた分は0.5%
・米国に上場している海外ETFが対象
・実質80の国々に投資
・特定の銀行で即時入金が可能で、振込手数料が無料
 ※ATM(銀行・銀行提携等)・銀行等窓口からの入金は、各銀行等の所定の手数料あり
・独立系ロボアド投資専門の業者
・自動税金最適化(DeTAX)
 ※税金の翌年繰越だけ
・特定の銀行で即時入金が可能で、振込手数料が無料
 ※ATM(銀行・銀行提携等)・銀行等窓口からの入金は、各銀行等の所定の手数料あり
・利用手数料は3000万円を超えた分は0.5%
・ノーベル賞を受賞した資産運用アルゴリズム
・長期割 最大0.9%
・下落ショック軽減機能(TVT機能)
・手数料が0.7%のローコスト
・1000円から投資可能
・ためる(積立運用)、そなえる(積立運用→切り崩し運用)、楽しむ(切り崩し運用)の3タイプの設計が可能
・複数コースの運用が可能
・手数料が1.0%を切るローコスト

※マネラップ(MSV LIFE)は2020 年 4 月 1 日(水)より名称を変更し、「ON COMPASS」としてリニューアル
・LINEスマート投資があるため、特に選択する意味がない・国内のロボアド第1号を提供した会社
・子育て資金、老後資金、医療など目標設定からわかりやすい投資プランが可能
・複数コース運用が可能
・投資対象は、国内に上場しているETF。為替リスクがないのが特徴
名前の由来ゴッホに献身的によりそった弟のテオの名前からWealth(富)のNavi(案内)楽天証券+ラップ(投資一任運用)口座略人生目標に向かうための資産運用の羅針盤-Computer Humanly Linked and Optimized for Empathy (人間と共感できる心を持ったコンピューター)の頭文字
主な運用商品ETF <バンガード、ブラックロック(iShares)、ステートストリート(SPDR)、パワーシェアーズ、マーケットベクトル>ETF <バンガード、ブラックロック(iShares)、ステートストリート(SPDR)>投資信託<ステートストリート(SPDR)、アセットマネジメントOne (たわら)>ETF <野村、日興、バンガード等>ETF<米国上場ETF>東京証券取引所に上場する数銘柄の ETF 等
50か国・37セクター・4324の金融商品で構成
投資一任契約 ※必須
選べる投資タイプリスク許容度19段階 × インカム3段階 × インフレ4段階リスク許容度5段階リスク許容度5段階リスク許容度8段階 × 3種類の投資タイプリスク許容度5段階3種類(積極型・安定型・保守型) × 1段階
最低投資金額1万円10万円10万円1千円1万円1万円
手数料(コスト)0.65%~1.0% (投資一任報酬のみ。その他なし)0.9%~1.0% (投資一任報酬のみ。その他なし)0.702%(投資顧問料・運用コスト)+運用益の5%0.991%未満(投資一任報酬+投資信託報酬+ETF経費率)1.0% (投資一任報酬のみ。その他なし)0.88% (投資一任報酬のみ。その他なし)
入金方法銀行振込による入金、クイック入金(手数料無料)、自動引き落とし(手数料無料)クイック入金楽天証券口座からの入金
10以上の銀行から即時入金可能
マネックス証券口座からの入金(10以上の銀行から即時入金可能)リアルタイム入金(5銀行)、銀行振込銀行口座への振込(みずほ・ジャパネット・楽天・三菱UFJ・三井住友)
自動積立〇(毎月1万〜)〇(毎月1万〜)〇(毎月1万〜)〇(毎月1千円〜)現状無し×
出金最短で7営業日最短3営業日解約日から10営業日以内解約日から3営業日後の毎月11日か20日の5営業日後最短3営業日最短2営業日後
解約手数料なしなしなしなし-なし
初回投資診断機能〇(5問:歳、投資経験、リスク許容、安定性、インフレ)〇(1分:6問:歳、年収、資産、積立額、目的、リスク許容度)〇(16問:性別、齢、リスク許容度)〇(9問:投資方法、積立額、歳、期間、投資経験、リスク許容度4問)〇(3問:歳、年収、預貯金、リスク許容度)〇(6〜15問程度の質問)
初回商品一括購入
将来のシミュレーション機能
資産の可視化
スマホアプリ×
リバランス機能 (投資割合見直し)〇(年4回)
複数運用コース(プラン)利用×(1人1つのみ)×(1人1つのみ)×〇(3つまで)×(1人1つのみ)
運用報告書年12回(毎月)年2回(上期、下期)〇(年4回、四半期ごと)〇(年4回、四半期ごと)年12回(毎月)年2回以上
運営会社株式会社 お金のデザインウェルスナビ株式会社楽天証券マネックス・アセットマネジメント株式会社株式会社FOLIOエイト証券株式会社
グループ企業親会社なし(新生銀行、NTTドコモ、第一生命など出資)親会社なし(SBI, みずほ、MUFG, SMBC 出資)楽天マネックス親会社なし(LINE、ゴールドマン・サックス、三井物産など出資)8 Limited(100%)
会社ビジョン一度きりの人生、自分らしさを120%発揮して、自分らしく生きていく。世界水準の資産運用とリスク管理をすべての人に「お客様からの信頼が最大の価値」と認識し、常にお客様の立場を発想の原点とした質の高い投資サービスの提供資産運用サービスを通じて、誰もが将来を計画し、実行できる豊かな社会の実現「金融全体」にすそ野を広げ、金融エコシステムを創る。技術力で日本の金融を変える。最新の技術を駆使して投資の世界に新しい風を吹き込み、安価でシンプルかつ簡単な新しい投資のスタイルの創出
代表と経歴中村仁CEO(野村證券出身、NY金融業界調査)柴山和久CEO(ハーバード→マッキンゼー機関投資家のサポート)楠 雄治 社長 (DEC、米国MBA取得後、コンサル会社、現楽天証券)清明祐子CEO (三和銀行)梶原俊一CEO(バークレイズ、東京大学)飯盛信文CEO(米国証券会社、総合商社、国内金融にて日本初FX事業立上げ)
役員構成谷家衛会長(ソロモンブラザーズ)、廣瀬朋由副会長(バークレイズ)、北澤直COO(モルガンスタンレー)井上正樹CTO&CPO(グリー)、牛山 史朗(三菱UFJ信託銀行、野村證券)穂坂 雅之(楽天副会長)、高澤 廣志(野村証券、元社長)小寺 康之、中島 奈穂、美好 琢磨甲斐 真一郎会長(ゴールドマン・サックス、バークレイズ、京都大学、ボクサーライセンス保有)
椎野 孝弘CTO(ヤフー アプリ開発室本部長、BCGデジタルベンチャー CTO、他4社の取締役)
ミカエル アブドゥッラー(アジアFintechリーダー38人)、セドリック ロール(E*TRADE証券、City Index, Zebank, Cargill)
サービス開始2016年2月2016年7月2016年7月2016年9月2017年7月2017年2月
契約件数6.5万人(2019年1月)33万口座(2020年9月2日時点)----
運用資産残高360億円(2019年1月)2900億円(2020年9月2日時点)----
資本金56億円(2017年11月)52億6,045万円(資本剰余金含む) ※2020年3月27日現在74億円5億円91億円(2018年3月)13億円
口座開設の手間最短3分
アプリDL+質問回答+口座開設が必要(ハガキ受取に数日)。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取
最短3分、最短2日
アプリDL+質問回答+口座開設が必要(ハガキ受取に数日)。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取
質問回答+楽天証券口座開設が必要(ハガキ受取に数日)。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取質問回答+マネックス証券口座開設が必要(ハガキ受取に数日)。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取アカウント登録→質問回答・口座開設→本人確認書類UPアプリDL+質問回答+口座開設が必要(ハガキ受取に数日)。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取
ロボアド名テオ (THEO)WeathNavi (ウェルスナビ)楽ラップON COMPASS (オンコンパス)フォリオ (FOLIO) おまかせ投資クロエ (Chloe)
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現在の運用結果

運用から1-2ヵ月ですが、早くも+3%の増えています。

運用画面(スマホアプリ)

実際の運用画面を、私が運用している状況とともにご紹介します。

TOP画面(ホーム)で、資産状況を確認できます。

TOP画面(ホーム)の運用状況です。

運用状況の増減の推移が確認できます。右肩上がりが理想ですが、市場が減少傾向だと、一時的に下がる場合もあるかと思います。

ホーム画面を下にスクロールすると、ブログを見ることができます。
週1回ほどのペースで情報発信しているようです。

TOP画面(ホーム)の保有銘柄グロース(株式中心)です。

複数の商品にバランスよく投資していますので、どういった商品に投資しているのか確認できます。

TOP画面(ホーム)の保有銘柄インフレヘッジ(実物資産中心)です。

TOP画面(ホーム)の保有銘柄インカム(債権中心)です。

TOP画面(ホーム)はドルでも確認することができます。
ドルでも運用状況が確認できます。基本はドルで運用しているため、為替の影響(円高・円安)を除いて運用状況を正しく把握できます。

アクティビティ画面です。
投資資金の出し入れが確認できます。積み立て投資していますので毎月入金されています。

運用レポート。月に1回運用報告レポートが届きますので、市場の状況を文面とグラフで確認できます。

入金画面です。
銀行振込とクイック入金(即時入金)があります。いますぐ投資をはじめたい方にも便利です。

銀行振込は、営業日の15時までに入金すると、翌営業日に反映されます。

マイページ。設定したプロフィールを確認できます。

THEOは、スマホアプリを起動するだけで、簡単に資産状況を確認できます。
そんなに頻繁に確認する必要もありませんが、気になったときに、さっと確認できるのは便利です。

はじめ方

公式サイトまたはスマートフォンアプリをダウンロードして、まずは無料体験からスタートしてください。
口座開設は、質問事項の回答、本人確認書類のアップロード、ハガキの受取で完了し、入金して開始できます。

まとめ

さいごに、THEO(テオ)の要点についてまとめると、

  • 株式会社お金のデザインが運用するロボットアドバイザー
  • ウェルスナビと2強ロボアドの1つ
  • 2016年2月から運用が開始し、2017年に「難しい資産運用をぐっと身近にする」というサービスモデルでグッドデザインを受賞
  • 運営会社のメンバーの出身はバラエティ豊かで、野村證券、ソロモンブラザーズ、バークレイズ、モルガンスタンレーと世界の大手投資会社出身が並び
  • 親会社はなく、独立会社として、新生銀行やNTTドコモ、第一生命から出資を受ける
  • 海外ETFで運用し、年間の手数料は1.0%と低コスト
  • 名前は、天才ゴッホに献身的に寄り添った弟の「テオ」の名前から

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