ここでは、ロボアド「クロエ (Chloe)」について解説します。
クロエは、アジアのFintechリーダーが運営し、国内ロボアド1号を開発した会社が提供しています。
クロエ (Chloe)とは？
クロエ (Chloe)は、エイト証券株式会社が運用するロボットアドバイザーです。
エイト証券は、国内のロボアド第１号（8Now!アプリ 2015年5月）を提供した会社です。ロボアドのクロエは2017年2月から運用が開始しています。
ロボアド「8Now!」は米国上場ETFで、クロエは国内上場ETFが対象となります。現在は「8Now!」の新規受付は終了し、新しいロボアド「クロエ」に移行しています。
運営会社のメンバーは、日本発FX事業を立ち上げた飯盛信文CEO、アジアのFintecリーダーと38人に選ばれたミカエル氏が並びます。親会社は8 Limited（8グループ、香港の革新的Fintec企業）となり、業界の一歩先を行くチャレンジングな企業文化を持ちます。
国内ETFで運用し、年間の手数料は、エイトの名前だけに、0.88%と低コストです。子育て資金、老後資金などとわかりやすい目標を決めてから運用するユニークなロボアドです。
特徴
強み（メリット）
他のロボアドと比べ、優れているのは、シンプルかつ低コストな手数料「0.88%」です。
また、子育て資金、老後資金などとわかりやすい目標を決めて、目標ごとに資産を運用する点は、特徴的な機能かと思います（目標は複数立てられます）
Fintechリーダーが率いる、チャレンジングな会社であるため、新しいことに挑戦し、テクノロジーに強いのもメリットかと思います。
他に劣る点（デメリット）
ほとんど差はありませんが、あえて上げるとすると、自動積立ができないことです。現在では自動引き落としではなく、手動による積み立て投資が必要です。
資本金が比較的少ないで、大手に比べると大不況・大ショック時にやや心配な面もあります。
詳細スペック
| ロボアド名 | テオ (THEO) | WeathNavi (ウェルスナビ) | 楽ラップ | ON COMPASS (オンコンパス) | フォリオ (FOLIO) おまかせ投資 | クロエ (Chloe) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ロゴ |  |  |  |  |  |  |
| レビュー記事／公式サイト | ||||||
| こんな方にオススメ | ・10万円以下からはじめたい ・手数料を安く抑えたい ・安定的＆程度利回りを狙いたい | ・業界1位が好き ・20-30年以上の長期予定 ・セミナーなどで学びたい | ・楽天証券利用者 ・手数料を安く抑えたい | ・切り崩しながら運用したい ・複数コースで運用したい ・1万円以下からはじめたい ・マネックス証券利用者 | ・推奨要素なし | ・2019年サービス終了 |
| 特徴・独自性 | ・下落リスク抑制機能（THEO AIアシスト） ・2017年度グッドデザイン賞受賞 ・独立系ロボアド投資専門の業者 ・利用手数料は3000万円を超えた分は0.5% ・米国に上場している海外ETFが対象 ・実質８０の国々に投資 ・特定の銀行で即時入金が可能で、振込手数料が無料 ※ATM（銀行・銀行提携等）・銀行等窓口からの入金は、各銀行等の所定の手数料あり | ・独立系ロボアド投資専門の業者 ・自動税金最適化（DeTAX） ※税金の翌年繰越だけ ・特定の銀行で即時入金が可能で、振込手数料が無料 ※ATM（銀行・銀行提携等）・銀行等窓口からの入金は、各銀行等の所定の手数料あり ・利用手数料は3000万円を超えた分は0.5% ・ノーベル賞を受賞した資産運用アルゴリズム ・長期割 最大0.9％ | ・下落ショック軽減機能（TVT機能） ・手数料が0.7%のローコスト | ・1000円から投資可能 ・ためる（積立運用）、そなえる（積立運用→切り崩し運用）、楽しむ（切り崩し運用）の３タイプの設計が可能 ・複数コースの運用が可能 ・手数料が1.0%を切るローコスト ※マネラップ（MSV LIFE）は2020 年 4 月 1 日（水）より名称を変更し、「ON COMPASS」としてリニューアル | ・LINEスマート投資があるため、特に選択する意味がない | ・国内のロボアド第１号を提供した会社 ・子育て資金、老後資金、医療など目標設定からわかりやすい投資プランが可能 ・複数コース運用が可能 ・投資対象は、国内に上場しているETF。為替リスクがないのが特徴 |
| 名前の由来 | ゴッホに献身的によりそった弟のテオの名前から | Wealth（富）のNavi（案内） | 楽天証券＋ラップ（投資一任運用）口座略 | 人生目標に向かうための資産運用の羅針盤 | - | Computer Humanly Linked and Optimized for Empathy （人間と共感できる心を持ったコンピューター）の頭文字 |
| 主な運用商品 | ETF ＜バンガード、ブラックロック(iShares)、ステートストリート(SPDR)、パワーシェアーズ、マーケットベクトル＞ | ETF ＜バンガード、ブラックロック(iShares)、ステートストリート(SPDR)＞ | 投資信託＜ステートストリート(SPDR)、アセットマネジメントOne (たわら)＞ | ETF ＜野村、日興、バンガード等＞ | ETF＜米国上場ETF＞ | 東京証券取引所に上場する数銘柄の ETF 等 50か国・37セクター・4324の金融商品で構成 |
| 投資一任契約 ※必須 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 選べる投資タイプ | リスク許容度19段階 × インカム3段階 × インフレ4段階 | リスク許容度5段階 | リスク許容度5段階 | リスク許容度8段階 × 3種類の投資タイプ | リスク許容度5段階 | 3種類（積極型・安定型・保守型） × 1段階 |
| 最低投資金額 | 1万円 | 10万円 | 10万円 | 1千円 | 1万円 | 1万円 |
| 手数料（コスト） | 0.65%~1.0% (投資一任報酬のみ。その他なし) | 0.9%~1.0% (投資一任報酬のみ。その他なし) | 0.702%（投資顧問料・運用コスト）＋運用益の5% | 0.991%未満（投資一任報酬＋投資信託報酬＋ETF経費率） | 1.0% (投資一任報酬のみ。その他なし) | 0.88% (投資一任報酬のみ。その他なし) |
| 入金方法 | 銀行振込による入金、クイック入金（手数料無料）、自動引き落とし（手数料無料） | クイック入金 | 楽天証券口座からの入金 10以上の銀行から即時入金可能 | マネックス証券口座からの入金（10以上の銀行から即時入金可能） | リアルタイム入金(5銀行)、銀行振込 | 銀行口座への振込（みずほ・ジャパネット・楽天・三菱UFJ・三井住友） |
| 自動積立 | 〇（毎月１万〜） | 〇（毎月１万〜） | 〇（毎月１万〜） | 〇（毎月1千円〜） | 現状無し | × |
| 出金 | 最短で7営業日 | 最短3営業日 | 解約日から10営業日以内 | 解約日から３営業日後の毎月11日か20日の5営業日後 | 最短3営業日 | 最短2営業日後 |
| 解約手数料 | なし | なし | なし | なし | - | なし |
| 初回投資診断機能 | 〇（5問：歳、投資経験、リスク許容、安定性、インフレ） | 〇（1分：6問：歳、年収、資産、積立額、目的、リスク許容度） | 〇（16問：性別、齢、リスク許容度） | 〇（9問：投資方法、積立額、歳、期間、投資経験、リスク許容度4問） | 〇（3問：歳、年収、預貯金、リスク許容度） | 〇（6〜15問程度の質問） |
| 初回商品一括購入 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 将来のシミュレーション機能 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 資産の可視化 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| スマホアプリ | 〇 | 〇 | × | 〇 | 〇 | 〇 |
| リバランス機能 (投資割合見直し) | 〇 | 〇 | 〇 | 〇（年4回） | 〇 | 〇 |
| 複数運用コース（プラン）利用 | ×（1人1つのみ） | ×（1人1つのみ） | × | 〇（３つまで） | ×（1人1つのみ） | 〇 |
| 運用報告書 | 年12回（毎月） | 年２回（上期、下期） | 〇（年4回、四半期ごと） | 〇（年4回、四半期ごと） | 年12回（毎月） | 年２回以上 |
| 運営会社 | 株式会社 お金のデザイン | ウェルスナビ株式会社 | 楽天証券 | マネックス・アセットマネジメント株式会社 | 株式会社FOLIO | エイト証券株式会社 |
| グループ企業 | 親会社なし（新生銀行、NTTドコモ、第一生命など出資） | 親会社なし（SBI, みずほ、MUFG, SMBC 出資） | 楽天 | マネックス | 親会社なし（LINE、ゴールドマン・サックス、三井物産など出資） | 8 Limited（100％） |
| 会社ビジョン | 一度きりの人生、自分らしさを120%発揮して、自分らしく生きていく。 | 世界水準の資産運用とリスク管理をすべての人に | 「お客様からの信頼が最大の価値」と認識し、常にお客様の立場を発想の原点とした質の高い投資サービスの提供 | 資産運用サービスを通じて、誰もが将来を計画し、実行できる豊かな社会の実現 | 「金融全体」にすそ野を広げ、金融エコシステムを創る。技術力で日本の金融を変える。 | 最新の技術を駆使して投資の世界に新しい風を吹き込み、安価でシンプルかつ簡単な新しい投資のスタイルの創出 |
| 代表と経歴 | 中村仁CEO（野村證券出身、NY金融業界調査） | 柴山和久CEO（ハーバード→マッキンゼー機関投資家のサポート） | 楠 雄治 社長 (DEC、米国MBA取得後、コンサル会社、現楽天証券) | 清明祐子CEO (三和銀行) | 梶原俊一CEO（バークレイズ、東京大学） | 飯盛信文CEO（米国証券会社、総合商社、国内金融にて日本初FX事業立上げ） |
| 役員構成 | 谷家衛会長（ソロモンブラザーズ）、廣瀬朋由副会長（バークレイズ）、北澤直COO（モルガンスタンレー） | 井上正樹CTO&CPO（グリー）、牛山 史朗（三菱UFJ信託銀行、野村證券） | 穂坂 雅之（楽天副会長）、高澤 廣志（野村証券、元社長） | 小寺 康之、中島 奈穂、美好 琢磨 | 甲斐 真一郎会長（ゴールドマン・サックス、バークレイズ、京都大学、ボクサーライセンス保有） 椎野 孝弘CTO（ヤフー アプリ開発室本部長、BCGデジタルベンチャー CTO、他4社の取締役） | ミカエル アブドゥッラー（アジアFintechリーダー38人）、セドリック ロール（E*TRADE証券、City Index, Zebank, Cargill） |
| サービス開始 | 2016年2月 | 2016年7月 | 2016年7月 | 2016年9月 | 2017年7月 | 2017年2月 |
| 契約件数 | 6.5万人(2019年1月) | 33万口座（2020年9月2日時点） | - | - | - | - |
| 運用資産残高 | 360億円(2019年1月) | 2900億円（2020年9月2日時点） | - | - | - | - |
| 資本金 | 56億円（2017年11月） | 52億6,045万円(資本剰余金含む) ※2020年3月27日現在 | 74億円 | 5億円 | 91億円（2018年3月） | 13億円 |
| 口座開設の手間 | 最短3分 アプリDL＋質問回答＋口座開設が必要（ハガキ受取に数日）。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取 | 最短3分、最短2日 アプリDL＋質問回答＋口座開設が必要（ハガキ受取に数日）。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取 | 質問回答＋楽天証券口座開設が必要（ハガキ受取に数日）。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取 | 質問回答＋マネックス証券口座開設が必要（ハガキ受取に数日）。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取 | アカウント登録→質問回答・口座開設→本人確認書類UP | アプリDL＋質問回答＋口座開設が必要（ハガキ受取に数日）。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取 |
| ロボアド名 | テオ (THEO) | WeathNavi (ウェルスナビ) | 楽ラップ | ON COMPASS (オンコンパス) | フォリオ (FOLIO) おまかせ投資 | クロエ (Chloe) |
| レビュー記事／公式サイト |
現在の運用結果
運用から1ヵ月ほどですが、早くも＋1.4%近く増えています。
運用画面（スマホアプリ）
iPhoneであれば、タッチ IDでのログインが可能です。
開始して１ヶ月ほどですが、早速、運用益が出ているようです。
ただ、初めて１ヶ月ほどでは誤差みたいなものですが。
xxx
資産形成画面です。
+1.4%の運用益が出ていることが確認できます。
下にスクロールすると、運用タイプや毎月の投資額が確認できます。
さらに下にスクロールすると、運用予測が確認できます。
単純な預金よりも、期待値が高いことがわかります。
資産形成＞マイポートフォリオ画面です。
どんな銘柄に投資しているのか、構成比率を確認できます。
下にスクロールすると、資産別でも確認できます。
国別でも確認できます。
セクター別（業界別）でも確認できます。
さらに細かく、銘柄別でも確認できます。
取引履歴を確認できます。
設定画面です。
iPhoneであれば、タッチIDでのログインも可能です。
目標設定画面です。
マイホーム購入、結婚式の資金など様々な目標設定ができます。
私はシンプルに余剰資金の運用にしました。
目標を設定すると運用予測が表示されます。
下にスクロールすると、運用予測を時系列で確認できます。
例えば、マイホームを目標として設定した場合には、2021年の3年後にはマイホームの購入資金がたまる予測です。
市場が「悪い」「平均」「良い」という状況別に予測結果を確認できます。
はじめ方
公式サイトまたはスマートフォンアプリをダウンロードして、まずは無料診断からスタートしてください。
口座開設は、質問事項の回答、本人確認書類のアップロード、ハガキの受取で完了し、入金して開始できます。
まとめ
さいごに、クロエ (Chloe) の要点についてまとめると、
- エイト証券株式会社が運用するロボットアドバイザー
- 国内のロボアド第１号（8Now!アプリ 2015年5月）を提供した会社が運営
- クロエは2017年2月から運用が開始
- 運営会社のメンバーは、日本発FX事業を立ち上げた飯盛信文CEO、アジアのFintecリーダーと38人に選ばれたミカエル氏などが並ぶ
- 親会社は8 Limited（8グループ、香港の革新的Fintec企業）となり、業界の一歩先を行くチャレンジングな企業文化を持つ
- 国内ETFで運用し、年間の手数料は、エイトの名前だけに、0.88%と低コスト
- 子育て資金、老後資金などとわかりやすい目標を決めてから運用するユニークなロボアド
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