ここでは、急成長中のロボアド「テオ（THEO）」について解説します。
テオは、この1年で運用者数が5倍に増え、預かり金額が230億円を超え、全体の90%が満足と答えています（2018年1月時点）
テオとは？
THEO（テオ）は、株式会社お金のデザインが運用するロボットアドバイザーです。
ウェルスナビと2強ロボアドの１つです。2016年2月から運用が開始し、2017年に「難しい資産運用をぐっと身近にする」というサービスモデルでグッドデザインを受賞しています。
運営会社のメンバーの出身はバラエティ豊かで、野村證券、ソロモンブラザーズ、バークレイズ、モルガンスタンレーと世界の大手投資会社が並びます。親会社はなく、独立会社として、新生銀行やNTTドコモ、第一生命から出資を受けています。
海外ETFで運用し、年間の手数料は1.0%と低コストです。名前は、天才ゴッホに献身的に寄り添った弟の「テオ」の名前から付けています。
特徴
強み（メリット）
他のロボアドと優れているのは、診断結果にあわせて個人最適化が細かく、リスク許容度19段階 × インカム3段階 × インフレ4段階の228通りに加えて、グロース100%、インカム100%、インフレヘッジ100%(単領域投資)の3種類があり、理論値として231種類となります。
親会社の圧力がなく、独立系会社なのも強みかもしれません。
クイック入金は現在、SBI住信SBIネット銀行、じぶん銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行の５銀行に対応しています。
他に劣る点（デメリット）
ほとんど差はありませんが、あえて上げるとすると、
即時入金可能ですが、Webから「住信SBI」と「じぶん銀行」のみとなります。
利用者数は、ウェルスナビの方が多いようです。
動画で解説
詳細スペック
| ロボアド名 | テオ (THEO) | WeathNavi (ウェルスナビ) | 楽ラップ | ON COMPASS (オンコンパス) | フォリオ (FOLIO) おまかせ投資 | クロエ (Chloe) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ロゴ |  |  |  |  |  |  |
| レビュー記事／公式サイト | ||||||
| こんな方にオススメ | ・10万円以下からはじめたい ・手数料を安く抑えたい ・安定的＆程度利回りを狙いたい | ・業界1位が好き ・20-30年以上の長期予定 ・セミナーなどで学びたい | ・楽天証券利用者 ・手数料を安く抑えたい | ・切り崩しながら運用したい ・複数コースで運用したい ・1万円以下からはじめたい ・マネックス証券利用者 | ・推奨要素なし | ・2019年サービス終了 |
| 特徴・独自性 | ・下落リスク抑制機能（THEO AIアシスト） ・2017年度グッドデザイン賞受賞 ・独立系ロボアド投資専門の業者 ・利用手数料は3000万円を超えた分は0.5% ・米国に上場している海外ETFが対象 ・実質８０の国々に投資 ・特定の銀行で即時入金が可能で、振込手数料が無料 ※ATM（銀行・銀行提携等）・銀行等窓口からの入金は、各銀行等の所定の手数料あり | ・独立系ロボアド投資専門の業者 ・自動税金最適化（DeTAX） ※税金の翌年繰越だけ ・特定の銀行で即時入金が可能で、振込手数料が無料 ※ATM（銀行・銀行提携等）・銀行等窓口からの入金は、各銀行等の所定の手数料あり ・利用手数料は3000万円を超えた分は0.5% ・ノーベル賞を受賞した資産運用アルゴリズム ・長期割 最大0.9％ | ・下落ショック軽減機能（TVT機能） ・手数料が0.7%のローコスト | ・1000円から投資可能 ・ためる（積立運用）、そなえる（積立運用→切り崩し運用）、楽しむ（切り崩し運用）の３タイプの設計が可能 ・複数コースの運用が可能 ・手数料が1.0%を切るローコスト ※マネラップ（MSV LIFE）は2020 年 4 月 1 日（水）より名称を変更し、「ON COMPASS」としてリニューアル | ・LINEスマート投資があるため、特に選択する意味がない | ・国内のロボアド第１号を提供した会社 ・子育て資金、老後資金、医療など目標設定からわかりやすい投資プランが可能 ・複数コース運用が可能 ・投資対象は、国内に上場しているETF。為替リスクがないのが特徴 |
| 名前の由来 | ゴッホに献身的によりそった弟のテオの名前から | Wealth（富）のNavi（案内） | 楽天証券＋ラップ（投資一任運用）口座略 | 人生目標に向かうための資産運用の羅針盤 | - | Computer Humanly Linked and Optimized for Empathy （人間と共感できる心を持ったコンピューター）の頭文字 |
| 主な運用商品 | ETF ＜バンガード、ブラックロック(iShares)、ステートストリート(SPDR)、パワーシェアーズ、マーケットベクトル＞ | ETF ＜バンガード、ブラックロック(iShares)、ステートストリート(SPDR)＞ | 投資信託＜ステートストリート(SPDR)、アセットマネジメントOne (たわら)＞ | ETF ＜野村、日興、バンガード等＞ | ETF＜米国上場ETF＞ | 東京証券取引所に上場する数銘柄の ETF 等 50か国・37セクター・4324の金融商品で構成 |
| 投資一任契約 ※必須 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 選べる投資タイプ | リスク許容度19段階 × インカム3段階 × インフレ4段階 | リスク許容度5段階 | リスク許容度5段階 | リスク許容度8段階 × 3種類の投資タイプ | リスク許容度5段階 | 3種類（積極型・安定型・保守型） × 1段階 |
| 最低投資金額 | 1万円 | 10万円 | 10万円 | 1千円 | 1万円 | 1万円 |
| 手数料（コスト） | 0.65%~1.0% (投資一任報酬のみ。その他なし) | 0.9%~1.0% (投資一任報酬のみ。その他なし) | 0.702%（投資顧問料・運用コスト）＋運用益の5% | 0.991%未満（投資一任報酬＋投資信託報酬＋ETF経費率） | 1.0% (投資一任報酬のみ。その他なし) | 0.88% (投資一任報酬のみ。その他なし) |
| 入金方法 | 銀行振込による入金、クイック入金（手数料無料）、自動引き落とし（手数料無料） | クイック入金 | 楽天証券口座からの入金 10以上の銀行から即時入金可能 | マネックス証券口座からの入金（10以上の銀行から即時入金可能） | リアルタイム入金(5銀行)、銀行振込 | 銀行口座への振込（みずほ・ジャパネット・楽天・三菱UFJ・三井住友） |
| 自動積立 | 〇（毎月１万〜） | 〇（毎月１万〜） | 〇（毎月１万〜） | 〇（毎月1千円〜） | 現状無し | × |
| 出金 | 最短で7営業日 | 最短3営業日 | 解約日から10営業日以内 | 解約日から３営業日後の毎月11日か20日の5営業日後 | 最短3営業日 | 最短2営業日後 |
| 解約手数料 | なし | なし | なし | なし | - | なし |
| 初回投資診断機能 | 〇（5問：歳、投資経験、リスク許容、安定性、インフレ） | 〇（1分：6問：歳、年収、資産、積立額、目的、リスク許容度） | 〇（16問：性別、齢、リスク許容度） | 〇（9問：投資方法、積立額、歳、期間、投資経験、リスク許容度4問） | 〇（3問：歳、年収、預貯金、リスク許容度） | 〇（6〜15問程度の質問） |
| 初回商品一括購入 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 将来のシミュレーション機能 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 資産の可視化 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| スマホアプリ | 〇 | 〇 | × | 〇 | 〇 | 〇 |
| リバランス機能 (投資割合見直し) | 〇 | 〇 | 〇 | 〇（年4回） | 〇 | 〇 |
| 複数運用コース（プラン）利用 | ×（1人1つのみ） | ×（1人1つのみ） | × | 〇（３つまで） | ×（1人1つのみ） | 〇 |
| 運用報告書 | 年12回（毎月） | 年２回（上期、下期） | 〇（年4回、四半期ごと） | 〇（年4回、四半期ごと） | 年12回（毎月） | 年２回以上 |
| 運営会社 | 株式会社 お金のデザイン | ウェルスナビ株式会社 | 楽天証券 | マネックス・アセットマネジメント株式会社 | 株式会社FOLIO | エイト証券株式会社 |
| グループ企業 | 親会社なし（新生銀行、NTTドコモ、第一生命など出資） | 親会社なし（SBI, みずほ、MUFG, SMBC 出資） | 楽天 | マネックス | 親会社なし（LINE、ゴールドマン・サックス、三井物産など出資） | 8 Limited（100％） |
| 会社ビジョン | 一度きりの人生、自分らしさを120%発揮して、自分らしく生きていく。 | 世界水準の資産運用とリスク管理をすべての人に | 「お客様からの信頼が最大の価値」と認識し、常にお客様の立場を発想の原点とした質の高い投資サービスの提供 | 資産運用サービスを通じて、誰もが将来を計画し、実行できる豊かな社会の実現 | 「金融全体」にすそ野を広げ、金融エコシステムを創る。技術力で日本の金融を変える。 | 最新の技術を駆使して投資の世界に新しい風を吹き込み、安価でシンプルかつ簡単な新しい投資のスタイルの創出 |
| 代表と経歴 | 中村仁CEO（野村證券出身、NY金融業界調査） | 柴山和久CEO（ハーバード→マッキンゼー機関投資家のサポート） | 楠 雄治 社長 (DEC、米国MBA取得後、コンサル会社、現楽天証券) | 清明祐子CEO (三和銀行) | 梶原俊一CEO（バークレイズ、東京大学） | 飯盛信文CEO（米国証券会社、総合商社、国内金融にて日本初FX事業立上げ） |
| 役員構成 | 谷家衛会長（ソロモンブラザーズ）、廣瀬朋由副会長（バークレイズ）、北澤直COO（モルガンスタンレー） | 井上正樹CTO&CPO（グリー）、牛山 史朗（三菱UFJ信託銀行、野村證券） | 穂坂 雅之（楽天副会長）、高澤 廣志（野村証券、元社長） | 小寺 康之、中島 奈穂、美好 琢磨 | 甲斐 真一郎会長（ゴールドマン・サックス、バークレイズ、京都大学、ボクサーライセンス保有） 椎野 孝弘CTO（ヤフー アプリ開発室本部長、BCGデジタルベンチャー CTO、他4社の取締役） | ミカエル アブドゥッラー（アジアFintechリーダー38人）、セドリック ロール（E*TRADE証券、City Index, Zebank, Cargill） |
| サービス開始 | 2016年2月 | 2016年7月 | 2016年7月 | 2016年9月 | 2017年7月 | 2017年2月 |
| 契約件数 | 6.5万人(2019年1月) | 33万口座（2020年9月2日時点） | - | - | - | - |
| 運用資産残高 | 360億円(2019年1月) | 2900億円（2020年9月2日時点） | - | - | - | - |
| 資本金 | 56億円（2017年11月） | 52億6,045万円(資本剰余金含む) ※2020年3月27日現在 | 74億円 | 5億円 | 91億円（2018年3月） | 13億円 |
| 口座開設の手間 | 最短3分 アプリDL＋質問回答＋口座開設が必要（ハガキ受取に数日）。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取 | 最短3分、最短2日 アプリDL＋質問回答＋口座開設が必要（ハガキ受取に数日）。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取 | 質問回答＋楽天証券口座開設が必要（ハガキ受取に数日）。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取 | 質問回答＋マネックス証券口座開設が必要（ハガキ受取に数日）。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取 | アカウント登録→質問回答・口座開設→本人確認書類UP | アプリDL＋質問回答＋口座開設が必要（ハガキ受取に数日）。登録→本人確認書類UP→ハガキ受取 |
| ロボアド名 | テオ (THEO) | WeathNavi (ウェルスナビ) | 楽ラップ | ON COMPASS (オンコンパス) | フォリオ (FOLIO) おまかせ投資 | クロエ (Chloe) |
| レビュー記事／公式サイト |
現在の運用結果
運用から1-2ヵ月ですが、早くも＋3%の増えています。
運用画面（スマホアプリ）
実際の運用画面を、私が運用している状況とともにご紹介します。
TOP画面（ホーム）で、資産状況を確認できます。
TOP画面（ホーム）の運用状況です。
運用状況の増減の推移が確認できます。右肩上がりが理想ですが、市場が減少傾向だと、一時的に下がる場合もあるかと思います。
ホーム画面を下にスクロールすると、ブログを見ることができます。
週1回ほどのペースで情報発信しているようです。
TOP画面（ホーム）の保有銘柄グロース（株式中心）です。
複数の商品にバランスよく投資していますので、どういった商品に投資しているのか確認できます。
TOP画面（ホーム）の保有銘柄インフレヘッジ（実物資産中心）です。
TOP画面（ホーム）の保有銘柄インカム（債権中心）です。
TOP画面（ホーム）はドルでも確認することができます。
ドルでも運用状況が確認できます。基本はドルで運用しているため、為替の影響（円高・円安）を除いて運用状況を正しく把握できます。
アクティビティ画面です。
投資資金の出し入れが確認できます。積み立て投資していますので毎月入金されています。
運用レポート。月に1回運用報告レポートが届きますので、市場の状況を文面とグラフで確認できます。
入金画面です。
銀行振込とクイック入金（即時入金）があります。いますぐ投資をはじめたい方にも便利です。
銀行振込は、営業日の15時までに入金すると、翌営業日に反映されます。
マイページ。設定したプロフィールを確認できます。
THEOは、スマホアプリを起動するだけで、簡単に資産状況を確認できます。
そんなに頻繁に確認する必要もありませんが、気になったときに、さっと確認できるのは便利です。
はじめ方
公式サイトまたはスマートフォンアプリをダウンロードして、まずは無料体験からスタートしてください。
口座開設は、質問事項の回答、本人確認書類のアップロード、ハガキの受取で完了し、入金して開始できます。
まとめ
さいごに、THEO（テオ）の要点についてまとめると、
- 株式会社お金のデザインが運用するロボットアドバイザー
- ウェルスナビと2強ロボアドの１つ
- 2016年2月から運用が開始し、2017年に「難しい資産運用をぐっと身近にする」というサービスモデルでグッドデザインを受賞
- 運営会社のメンバーの出身はバラエティ豊かで、野村證券、ソロモンブラザーズ、バークレイズ、モルガンスタンレーと世界の大手投資会社出身が並び
- 親会社はなく、独立会社として、新生銀行やNTTドコモ、第一生命から出資を受ける
- 海外ETFで運用し、年間の手数料は1.0%と低コスト
- 名前は、天才ゴッホに献身的に寄り添った弟の「テオ」の名前から
＼運用中のロボアド解説記事／
【ロボアド解説】ウェルスナビ (WealthNavi) | ノーベル賞を受賞した資産運用アルゴリズムを採用するロボアド
【ロボアド解説】テオ (THEO) | 90%が満足と答える急成長中のロボアド
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